Comment choisir la meilleure assurance maladie pour vous !

Considérée comme l’un des meilleurs système de santé au monde, l’assurance maladie française est un régime public, accessible aux contribuables français mais aussi aux étrangers résidant en France. Couvrant les principaux frais sanitaire, elle présente cependant quelques lacunes (en matière de dépassement d’honoraire ou de soins dentaires par exemple) qui peuvent rendre la souscription à une assurance maladie privée souhaitable.

Dans cet article, nous allons donc discuter des soins couverts respectivement par l’assurance maladie publique françaises ainsi que les mutuelles privées et vous donner les informations dont vous avez besoin pour choisir la couverture qui vous correspondra le mieux.

Présentation de l’assurance maladie publique

Toute personne résidant ou travaillant en France peut bénéficier de l’assurance maladie publique. Elle est généralement offerte à ceux et celles qui cotisent au système de sécurité sociale via un impôt d’environ 8 % de leur revenu net. Néanmoins, pour les personnes qui n’auraient pas de revenus, une couverture maladie universelle existe également.

Même les travailleurs étrangers peuvent bénéficier de la sécurité sociale d’Etat (via une souscription par leur employeur ou individuelle). Quant aux citoyens européens, la carte d’assurance maladie CEAM est acceptée en France et leur donnera accès aux soins pour le même coût que les locaux.

L’assurance publique va couvrir les principaux frais de santé, mais certains spécialistes ne seront pas remboursés. C’est le cas par exemple des psychologues ou de traitements considérés comme alternatifs tels que la chiropratique, l’homéopathie ou la médecine chinoise.

Les remboursements de la Sécurité sociale seront calculés en fonction d’un tarif de base (ou tarif de convention) qui est fixé par les professionnels de la santé, la Caisse nationale d’Assurance maladie et l’État. Le taux de remboursement variera également en fonction de la nature des prestation et le respect du parcours des soins. Certains frais resteront de plus à la charge des assurés, comme le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires, la franchise médicale ou encore la participation forfaitaire.

En cas d’un arrêt maladie, la Sécurité sociale peut aussi verser, sous conditions, des indemnités journalières (tous les 14 jours) à l’assuré, pour compenser la perte de revenus pendant l’arrêt son activité professionnelle.¹

Qu’est-ce qu’une assurance maladie privée ?

C’est précisément en raison de ces manquements que les résidents français ou les étrangers travaillant en France peuvent choisir de souscrire à un régime d’assurance privé ou à une mutuelle qui leur offrira une couverture complémentaire. Le plus souvent, ces organismes privés permettent d’aider les assurés à couvrir cette quote-part ou à recevoir des traitements électifs à des tarifs plus abordables.

Attention à bien faire le distingo entre une mutuelle (une personne morale de droit privée mais à but non lucratif et régie par le code de la mutualité) qui repose sur un financement solidaire via les cotisations de ses membres et les sociétés privées. Les premières détiennent 49,5 % du marché et développent principalement des offres de prévoyance (en cas d’invalidité, de dépendance, etc.) et de retraite supplémentaire.

Les sociétés anonymes sont régies par le Code des assurances et ont un but lucratif. Les assurés en seront également les actionnaires. On trouve également des instituts de prévoyance qui dépendent de la sécurité sociale et sont gérées le plus souvent au sein d’une entreprise ou d’une branche professionnelle.

Leur objectif principal est donc de couvrir tout ou une partie des dépenses de santé qui ne sont pas remboursées par la Sécurité sociale et prennent en charge:

• le ticket modérateur,
• les éventuels dépassements d’honoraires (avec un montant plafonné cependant);
• les vaccins non obligatoires,
• ou encore les médicaments non remboursés.

L’assuré choisira un contrat de santé (prenant en compte sa consommation médicale individuelle) et paiera un forfait supplémentaire en fonction de ses besoins, notamment pour les soins dentaires, optiques, auditifs, ou encore la médecine douce.²

Assurance publique vs. Assurance privée : avantages et inconvénients

Le choix des assurés français ou résidant en France ne se fera donc pas tant sur la base du public contre le privé, mais plutôt de la complémentarité de ces deux systèmes. Toute personne travaillant en France ayant droit à la Sécurité Sociale publique, vous allez surtout devoir réfléchir à la nécessité d’opter ou non pour une mutuelle ou un contrat de santé privée supplémentaire pour couvrir vos besoins qui ne seraient pas pris en charge par l’assurance maladie publique.

Cette dernière aura évidemment l’avantage d’être “gratuite” (moyennant une imposition sur vos revenus) et d’offrir une couverture pour les soins essentiels. Cependant, une assurance privée vous permettra de profiter de services de prévoyances supplémentaires (si vous veniez à être dans l’incapacité de travailler après une maladie ou un accident, par exemple) et de vous donner accès à des soins qui ne sont pas ou mal remboursés par la Sécurité Sociale, car considérés comme alternatifs. Les mutuelles et sociétés d’assurance privées permettent également de bénéficier de processus rationalisés (avec à la clé un remboursement plus rapide) et de prendre directement part aux décisions puisque les clients sont aussi actionnaires.

Les français et personnes résidant en France auront donc la chance de pouvoir profiter d’un système de santé accessible et complet, pouvant se résumer à la couverture offerte par l’assurance maladie publique, ou à une protection plus complète via un contrat de santé privé. Commencez par faire des recherches approfondies sur les offres proposées par les mutuelles et sociétés privées afin de comparer leurs tarifs, mais aussi les soins qu’elles vont couvrir ou encore leur taux de remboursement. Cela vous permettra de profiter d’une assurance adaptée à la fois à vos besoins et à votre budget !