Prêt à taux d’intérêt bas : comment négocier sur son crédit immobilier ?

Les nouvelles sont bonnes pour les français qui souhaiteraient devenir propriétaires. En effet, après quatre mois de hausse, les taux moyens pour les crédits immobiliers ont baissé en juillet. Les meilleurs dossiers pourraient ainsi profiter d’une grosse décote, allant de 0,14 à 1,08 %.

Les établissements de crédit, après avoir constaté qu’une hausse trop importante entravait le marché immobilier, ont donc opté pour une baisse des intérêts sur 20 à 25 ans. Pour en profiter, vous devrez cependant avoir un bon dossier, et savoir comment négocier avec votre banquier. Voici donc nos conseils pour bénéficier d’un prêt à taux d’intérêt bas.

Comment choisir le meilleur crédit immobilier ?

Avant de négocier un prêt à taux d’intérêt bas, vous allez devoir choisir votre crédit immobilier. Voici les points sur lesquels vous pencher :

• Taux fixe ou Taux variable : Le taux du prêt immobilier est le principal élément à prendre en considération. Un taux fixe vous permettra de connaître à l’avance vos modalités de remboursement et d’éviter les mauvaises surprises, tandis qu’un taux variable vous garantit un coût juste, basé sur le taux de référence européen ;
• L’assurance : Non obligatoire, elle est tout de même fortement conseillée. Il y a de fortes chances que votre banque vous propose sa propre assurance, mais la loi vous autorise à vous tourner vers la compagnie de votre choix ;
• La garantie : indispensable en cas de défaillance dans les remboursements, elle pourra être mise en place par notaire, votre banque ou un organisme de caution ;
• Le remboursement anticipé : attention aux frais supplémentaires que cela peut impliquer. Ils ne peuvent dépasser 6 mois d’intérêts et 3 % du capital restant dû Votre banque peut tout de même vous refuser un remboursement inférieur ou égal à 10 % de votre prêt initial.
• Les frais de dossier : ils sont généralement compris entre 0 et 1 % du montant que vous allez emprunter.

Nos conseils pour négocier un prêt à taux d’intérêt bas

Le graal de tout français souhaitant acheter son logement à crédit est de pouvoir décrocher un prêt à taux d’intérêt bas. Pour l’obtenir, voici quelques conseils de négociation :

• Soigner votre dossier : pour obtenir les meilleurs taux, vous allez devoir prouver à votre banquier que vous êtes fiable. Evitez les découverts, car ce dernier va passer toutes vos dépenses à la loupes ;
• Économiser pour constituer son apport personnel : vous serez plus susceptible d’obtenir un prêt à taux d’intérêt bas si vous bénéficiez déjà d’une petite épargne pour régler notamment les frais annexes (notaire, bancaire, caution, agence immobilière). Si elle n’est pas obligatoire, les organismes de crédit privilégient les dossiers avec un apport d’au moins 10 % ;
• Contacter son banquier rapidement : demandez-lui ses conditions pour accepter de financer votre projet immobilier. Ce dernier vous communiquera généralement un accord de principe avec le taux de votre crédit, la durée, ou encore la modularité des échéances. Attention, ce dernier n’est fourni qu’à titre indicatif ;
• Mettre les banques en concurrence : pour obtenir le meilleur taux, la bonne stratégie est de comparer les offres des banques et de les mettre en concurrence. Un courtier immobilier peut vous aider dans vos démarches à ce stade, mais aussi vous faire gagner du temps dans vos recherches ;
• Baser son choix sur le TAEG : le taux annuel effectif global reprend tous les frais liés à votre crédit. C’est donc le meilleur élément de comparaison pour obtenir un prêt à taux d’intérêt bas.

Vous avez maintenant toutes les clés en main pour obtenir les meilleures conditions d’emprunt possibles. N’oubliez pas de bien comparer les offres de votre banque avec celles d’autres organismes de crédit, et n’hésitez pas à les faire entrer en concurrence pour obtenir un taux d’intérêt plus faible !